حاسبة تقاعد سهلة الاستخدام
حاسبة التقاعد
هذه أداة حسابية مجانية وبسيطة للتقاعد يمكنك استخدامها للحصول على تقدير للمبلغ الذي ستحتاج إلى ادخاره واستثماره من أجل مستقبل مريح.
شرائح الضرائب الفيدرالية
فيما يلي قائمة بمعدلات الضرائب الفيدرالية بناءً على الدخل وحالة الإقرار الضريبي.
أعزب
- 10% من 0 إلى 11,000 دولار.
- 12% من 11,001 دولار إلى 44,725 دولار.
- 22% من 44,726 دولار إلى 95,375 دولار.
- 24% من 95,376 دولار إلى 182,100 دولار.
- 32% من 182,101 دولار إلى 231,250 دولار.
- 35% من 231,251 دولار إلى 578,125 دولار.
- 37% من 578,126 دولار أو أكثر.
متزوجان يقدمان إقرارًا ضريبيًا مشتركًا
- 10% من 0 إلى 22,000 دولار.
- 12% من 22,001 دولار إلى 89,450 دولار.
- 22% من 89,451 دولار إلى 190,750 دولار.
- 24% من 190,751 دولار إلى 364,200 دولار.
- 32% من 364,201 دولار إلى 462,500 دولار.
- 35% من 462,501 دولار إلى 693,750 دولار.
- 37% من 693,751 دولار أو أكثر.
الضرائب حسب الولاية
فيما يلي قائمة بالضرائب لكل ولاية، آخر تحديث كان في يونيو 2023
جدول معدلات الضرائب
| الولاية | معدل الضريبة (المتوسط) | الخصم القياسي - فردي | الخصم القياسي - الزوجان |
|---|---|---|---|
| ألاباما | 2٪ - 5٪ | $3,000.00 | $8,500.00 |
| ألاسكا | 0.00% | $0.00 | $0.00 |
| أريزونا | 2.50% | $13,850.00 | $27,700.00 |
| أركنساس | 0.9٪ - 6.9٪ | $2,270.00 | $4,540.00 |
| كاليفورنيا | 1٪ - 13.3٪ | $5,202.00 | $10,404.00 |
| كولورادو | 4.40% | $13,850.00 | $27,700.00 |
| كونتيكت | 3٪ - 6.99٪ | $0.00 | $0.00 |
| ديلاوير | 2.2٪ - 6.6٪ | $3,250.00 | $6,500.00 |
| فلوريدا | 0.00% | $0.00 | $0.00 |
| جورجيا | 1٪ - 5.75٪ | $5,400.00 | $7,100.00 |
| هاواي | 1.4٪ - 11٪ | $2,200.00 | $4,400.00 |
| أيداهو | 5.80% | $13,850.00 | $27,700.00 |
| إلينوي | 4.95% | $0.00 | $0.00 |
| إنديانا | 3.15% | $0.00 | $0.00 |
| أيوا | 0.33٪ - 8.53٪ | $0.00 | $0.00 |
| كانساس | 3.1٪ - 5.7٪ | $3,500.00 | $8,000.00 |
| كنتاكي | 4.50% | $2,770.00 | $5,540.00 |
| لويزيانا | 2٪ - 6٪ | $0.00 | $0.00 |
| مين | 5.8٪ - 7.15٪ | $13,850.00 | $27,700.00 |
| ماريلاند | 2٪ - 5.75٪ | $2,400.00 | $4,850.00 |
| ماساتشوستس | 5.00% | ||
| ميشيغان | 4.25% | $0.00 | $0.00 |
| مينيسوتا | 5.35٪ - 9.85٪ | $13,825.00 | $27,650.00 |
| ميسيسيبي | 5.00% | $2,300.00 | $4,600.00 |
| ميسوري | 1.5٪ - 5.4٪ | $13,850.00 | $27,700.00 |
| مونتانا | 1٪ - 6.9٪ | $5,540.00 | $11,080.00 |
| نبراسكا | 2.46٪ - 6.84٪ | $7,900.00 | $15,800.00 |
| نيفادا | 0.00% | $0.00 | $0.00 |
| نيو هامبشاير | 0.00% | $0.00 | $0.00 |
| نيو جيرسي | 1.4٪ - 10.75٪ | $0.00 | $0.00 |
| نيو مكسيكو | 1.7٪ - 4.9٪ | $13,850.00 | $27,700.00 |
| نيويورك | 4% - 8.82% | $8,000.00 | $16,050.00 |
| كارولينا الشمالية | 4.75% | $12,750.00 | $25,500.00 |
| داكوتا الشمالية | 1.1٪ - 2.9٪ | $13,850.00 | $27,700.00 |
| أوهايو | 0٪ - 4.797٪ | $0.00 | $0.00 |
| أوكلاهوما | 0.5٪ - 5٪ | $6,350.00 | $12,700.00 |
| أوريغون | 5٪ - 9.9٪ | $2,605.00 | $5,210.00 |
| بنسلفانيا | 3.07% | $0.00 | $0.00 |
| رود آيلاند | 3.75٪ - 5.99٪ | $10,000.00 | $20,050.00 |
| ساوث كارولينا | 0٪ - 7٪ | $13,850.00 | $27,700.00 |
| ساوث داكوتا | 0.00% | $0.00 | $0.00 |
| تينيسي | 0.00% | $0.00 | $0.00 |
| تكساس | 0.00% | $0.00 | $0.00 |
| يوتا | 4.85% | $15,095.00 | $30,190.00 |
| فيرمونت | 3.35٪ - 8.75٪ | $6,500.00 | $13,050.00 |
| فرجينيا | 2٪ - 5.75٪ | $8,000.00 | $16,000.00 |
| واشنطن | 0.00% | $250,000.00 | $250,000.00 |
| وست فرجينيا | 3٪ - 6.5٪ | $0.00 | $0.00 |
| ويسكونسن | 4٪ - 7.65٪ | $12,760.00 | $23,620.00 |
| وايومنغ | 0.00% | $0.00 | $0.00 |
نصائح يجب أن تتذكرها عند التخطيط للتقاعد
قد يبدو التقاعد حقيقة بعيدة بالنسبة للبعض منا، ولكن القرارات المالية التي نتخذها اليوم تؤثر بشكل كبير على مستوى راحتنا عندما نقرر التقاعد من العمل اليومي. التخطيط للتقاعد أمر مثير أو مرهق اعتمادًا على مدى استعدادك، ولكن الاستقرار المالي ممكن.
الجزء الأول: أساسيات التخطيط للتقاعد
يبدأ التخطيط للتقاعد بفهم المبادئ الأساسية. وهو عملية تحديد أهداف دخلك التقاعدي واتخاذ قرارات بشأن الإجراءات وخيارات الاستثمار اللازمة لتحقيق نمط الحياة الذي تريده عندما تكبر في السن.
لماذا التخطيط للتقاعد مهم؟
التخطيط للتقاعد مهم لأنه يوفر خطة يمكنك اتباعها حتى يكون لديك ما يكفي من الأموال عندما تكبر في السن. مع ارتفاع متوسط العمر المتوقع، قد تمتد سنوات تقاعدك لعقود، مما يجعل التخطيط المالي لهذه المرحلة من حياتك أمرًا لا يمكنك تجاهله.
والخبر السار هو أنه لم يفت الأوان (أو لم يسبق الأوان) لبدء الادخار من أجل التقاعد
بغض النظر عن عمرك الحالي، يجب أن يكون التوفير للتقاعد أولوية. قوة المركبة تعني أن حتى المساهمات الصغيرة المنتظمة يمكن أن تنمو بشكل كبير بمرور الوقت. إذا كنت تبدأ متأخراً، فلا تقلق. لا تزال هناك استراتيجيات ومساهمات تعويضية يمكن أن تساعد في زيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك.
الجزء الثاني: الهدف الصحيح لمدخرات التقاعد الخاصة بك
قد يكون من الصعب تحديد المبلغ الذي يجب ادخاره للتقاعد. فهذا يتطلب فهم نفقات التقاعد المتوقعة وتقدير عائد استثماراتك.
ما هو متوسط مدخرات التقاعد؟
حوالي 100,000 دولار. هذا المبلغ لا يكفي لشخص ما ليعيش لمدة 1-2 سنة بعد بلوغه سن التقاعد.
كم من المال تحتاج لتقاعد مريح؟
اعتمادًا على نمط حياتك، يوصي العديد من الخبراء بالسعي لاستبدال حوالي 70٪ - 80٪ من دخلك قبل التقاعد.
التخطيط لنفقات التقاعد المحتملة
عند التخطيط للتقاعد، يجب أن تأخذ بعين الاعتبار النفقات المحتملة مثل الرعاية الصحية، ضرائب، سكن، وغيرها.
الجزء 3: أدوات الاستثمار الرئيسية للتقاعد
401k
خطة تقاعد برعاية صاحب العمل تتيح لك ادخار واستثمار جزء من راتبك قبل خصم الضرائب. كثير من أرباب العمل يقدمون مطابقة.
حساب التقاعد الفردي (IRA)
حسابات IRA تتمتع بمزايا ضريبية.
الجزء 4: كيفية استخدام هذه الحسابات
"أين تذهب أموالي؟"
تتبع دخلك ونفقاتك لفهم عاداتك في الإنفاق.
أتمتة شؤونك المالية
إعداد المساهمات التلقائية يضمن توفير ثابت.
الجزء الخامس: كيفية زيادة راتبك
ابدأ في كسب المزيد من أجل مستقبل مالي أفضل
تحسين مهاراتك وطلب زيادة راتبك.
الجزء 6: ماذا تفعل إذا لم تكن مدخراتك كافية
تعديل خطط التقاعد الخاصة بك وابحث عن مصادر دخل إضافية.
الجزء 7: التعامل مع تقلص الثروة في مرحلة التقاعد
ابدأ بمعدل سحب متحفظ. يجب أن يكون هناك توازن بين الحفاظ على نمط الحياة وضمان ألا تستنفد مواردك.
الجزء 8: الخطوات التالية والأدوات
استخدم أدوات التخطيط المتاحة وتقييم وضعك المالي دوريًا.